Establecidos desde el 2009
Con más de 15 años de experiencia, te brindamos la ayuda y el respaldo que necesitas para mejorar tu crédito lo más rápido posible.
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Preguntas Frecuentes
¿Cómo puedo arreglar mi crédito?
Puedes contactarnos al 1-888-491-5556. Nuestro equipo de expertos analizará tus opciones y te proporcionará las herramientas necesarias para que comiences tu proceso de reparación de crédito de inmediato, y nosotros nos encargaremos de todas las gestiones necesarias para asegurar los mejores resultados.
¿Cómo funciona el servicio de reparación de crédito?
Nuestro servicio de reparación de crédito, es sin pagos mensuales y te brinda acceso a una variedad de beneficios y soluciones diseñadas para mejorar tu situación crediticia de manera integral.
¿Qué beneficios están disponibles para reparar mi crédito?
A través de nuestros servicios de construcción, recuperación y reparación de crédito, tendrás acceso a los siguientes beneficios:
1. Reparación de crédito profesional
– Sin pagos mensuales.
– Sin cargos de renovación anual.
2. Disputas ilimitadas
Conforme a la Ley del Crédito Justo (FCRA), realizaremos todas las disputas necesarias en tus tres informes de crédito para corregir la información que consideres: injusta, negativa inexacta, cuestionable, duplicada, desactualizada, no verificable.
Esto incluye la eliminación y/o corrección de:
– Pagos tardíos
– Bancarrotas
– Cuentas en colección
– Reposesión de autos
– Juicios civiles por deudas
– Cuentas médicas
– Desalojos por falta de pago de renta
– Ejecuciones hipotecarias
– Cualquier otra información injusta en tus tres reportes de crédito
3. Asistencia personalizada para aumentar tu puntaje de crédito rápidamente
4. Soporte para establecer crédito desde cero
Asistencia personalizada para comenzar a construir y establecer tu crédito con tu ITIN Number o Social Security.
5. Gestión y creación de crédito nuevo
Servicio profesional para la creación y administración de crédito nuevo.
6. Orientación en caso de robo de identidad
Asistencia personalizada si eres víctima de robo de identidad.
7. Asistencia para detener el acoso de cobradores
Ayuda para detener las prácticas abusivas de los cobradores de deudas.
8. Orientación crediticia ante demandas judiciales
Si has recibido una demanda judicial por tus deudas, te brindamos orientación crediticia personalizada (no somos abogados).
9. Asistencia para hacer arreglos de pago con tus acreedores
10. Orientación para la administración responsable de tu crédito
11. Aumento de tu puntaje usando nuevos modelos de crédito FICO 10T
Con estos nuevos modelos, podrás agregar a tu reporte de crédito:
Los balances de tu cuenta de cheques
Tus pagos de alquiler (renta)
El pago de tus facturas de servicios como electricidad, teléfono, internet, etc.
Estos elementos pueden aumentar tu puntaje crediticio dependiendo de tu situación específica.
12. Asesoría para calificar a nuevas tarjetas de crédito y préstamos
Te ayudamos a calificar para nuevas tarjetas de crédito, préstamos personales y líneas de crédito que se ajusten a tu situación.
(No somos una compañía de préstamos. No prestamos dinero, solo te asesoramos para que califiques a nuevas opciones de crédito).
¿Cuáles son los beneficios más destacados del servicio de restauración de crédito?
Sin cargos mensuales: Accede a todos nuestros servicios, renovando sin costo cada año y evitando los pagos recurrentes de otras agencias.
Nuevas cuentas incluidas: No solo trabajamos para corregir tus cuentas actuales, sino que también cubrimos cualquier cuenta negativa que aparezca durante el año.
Acceso a expertos: Nuestro equipo de profesionales te guiará paso a paso en tu camino hacia la reparación de crédito y la mejora financiera.
¿Por qué necesito mejorar mi crédito?
El mal crédito puede tener un impacto mucho mayor de lo que imaginas. Puedes pensar que solo te impide obtener una tarjeta de crédito o un préstamo, pero va más allá de eso. El mal crédito puede dejarte sin hogar, sin automóvil y sin trabajo. Esto se debe a que cada vez más empresas utilizan tu crédito para tomar decisiones sobre ti. Aquí es donde entra en juego la restauración de crédito es un proceso esencial para mejorar tu situación financiera y evitar estas dificultades.
¿Todavía no estás convencido de que es hora de que tu crédito actúe a tu favor?
Aquí hay algunas razones por las que necesitas recurrir a la reparación de crédito:
Comprar una casa nueva
La propiedad de vivienda siempre ha sido el sueño americano. El mal crédito es la pesadilla que te impide realizar ese sueño. Muchos bancos no te prestarán una hipoteca hasta que hayas reparado tu crédito. Incluso aquellos que lo aprueben lo harán con una tasa de interés alta, lo que hace que la propiedad de una vivienda sea mucho más costosa. La reparación de crédito puede ayudarte a mejorar tu puntaje para que puedas cumplir este objetivo.
Rentar un apartamento
El mal crédito no solo puede evitar que compres una casa, sino que también puede dificultar el alquiler de un apartamento. Muchos propietarios ahora verifican tu crédito para determinar la probabilidad de que llegues tarde en los pagos de alquiler. Un mal crédito podría denegar tu solicitud, pero la reparación de crédito puede cambiar tu situación.
Comprar un auto nuevo (o más nuevo)
Los prestamistas de automóviles son una de las muchas empresas que verifican tu crédito antes de prestarte. Sin un buen puntaje de crédito, tu solicitud de préstamo para auto podría ser denegada, dejándote sin opciones para renovar tu vehículo. Al mejorar tu crédito mediante la reparación de crédito, tendrás más posibilidades de obtener un financiamiento adecuado.
Detener el acoso de los cobradores de deudas
Reparar tu crédito incluye pagar esas cuentas de cobro de deudas. Hasta que lo hagas, enfrentarás llamadas y cartas implacables de los cobradores. Aunque puedes tomar medidas para detener las llamadas, las cuentas a menudo se transfieren de un cobrador a otro. Cuando un nuevo cobrador obtiene tu deuda, tendrás que volver a pasar por el proceso. La reparación de crédito te ayudará a resolver estos problemas de manera definitiva.
Dejar de pagar en efectivo por todo
Si tienes mal crédito, tendrás dificultades para obtener una tarjeta de crédito, lo que significa que terminarás pagando en efectivo por todo. Esto puede no ser un problema hasta que necesites hacer algo como alquilar un automóvil, donde debes pagar un depósito adicional si no usas una tarjeta de crédito. Mejorando tu puntaje a través de la reparación de crédito, podrás acceder a una tarjeta de crédito nuevamente y evitar estos inconvenientes.
Comenzar tu propio negocio
Iniciar un nuevo negocio requiere dinero, y muchos empresarios dependen de préstamos para pequeñas empresas. El mal crédito puede impedirte obtener el financiamiento que necesitas para comenzar. Con la reparación de crédito, puedes mejorar tu crédito y aumentar tus posibilidades de obtener el préstamo necesario para lanzar tu negocio.
Conseguir un mejor trabajo
Los empleadores verifican tu crédito antes de decidir contratarte, especialmente en sectores como el gobierno, finanzas y cargos administrativos. Un mal historial de crédito puede costarte un trabajo o una promoción. A través de la reparación de crédito, puedes mejorar tu situación financiera y aumentar tus oportunidades laborales.
Ahorrar dinero en intereses
Los puntajes de crédito bajos generalmente significan tasas de interés más altas, lo que se traduce en mayores cargos financieros en los saldos de tus tarjetas de crédito. Mejorando tu puntaje mediante la reparación de crédito, podrás obtener tasas de interés más competitivas y ahorrar dinero en el largo plazo.
Dejar de pagar depósitos de alta seguridad
Los proveedores de servicios públicos y compañías telefónicas verifican tu crédito antes de permitirte establecer el servicio. Si tienes mal crédito, te cobrarán un depósito. Al mejorar tu crédito con la reparación de crédito, puedes evitar estos cargos adicionales y ahorrar dinero.
Obtener una tasa de seguro más baja
Tu crédito también afecta las primas de tu seguro, incluyendo auto, vida y hogar. Un mal crédito significa que pagarás más por tu seguro. Con la reparación de crédito, puedes mejorar tu historial y acceder a primas de seguro más bajas.
Dejar de confiar en los cosignatarios
Cuando tienes mal crédito, a menudo necesitas que otros firmen conjuntamente tus préstamos y tarjetas de crédito. Esto ejerce presión financiera sobre ellos, pero tú no recibes los beneficios completos. La reparación de crédito te permitirá ser financieramente independiente sin necesidad de cosignatarios.
¿Cuáles son los errores más frecuentes en los reportes de crédito?
La reparación de crédito es fundamental para mantener una buena salud financiera. Los reportes de crédito contienen detalles sobre tu historial financiero y las agencias los utilizan para determinar tu puntaje, lo que afecta directamente tu capacidad para obtener préstamos y otras formas de crédito. Sin embargo, no siempre son precisos, y aquí es donde entra en juego la reparación de crédito. A continuación, te mostramos los 20 errores más frecuentes en los reportes de crédito y cómo corregirlos con la ayuda de nuestros servicios de restauración de crédito en Estados Unidos.
1. Información personal incorrecta
Uno de los errores más comunes en los reportes de crédito es la presencia de datos personales erróneos, como nombres mal escritos o direcciones incorrectas. La reparación de crédito en Estados Unidos se enfoca en corregir estos errores, evitando que se mezclen tus datos con los de otra persona.
2. Cuentas duplicadas
Una misma cuenta puede aparecer dos veces en tu reporte, duplicando tu deuda aparente. Esto es un problema común que afecta a muchas personas, y con un buen servicio de reparación de crédito en Estados Unidos, puedes eliminar estas duplicaciones.
3. Pagos a tiempo reportados como atrasados
Un error crítico es cuando los pagos realizados puntualmente se registran como atrasados. Esto daña gravemente tu puntaje de crédito. La reparación de crédito se encarga de disputar y corregir este tipo de errores.
4. Cuentas cerradas aún reportadas como abiertas
Si una cuenta que has cerrado aparece como abierta, puede distorsionar la imagen de tus finanzas. La reparación de crédito incluye la corrección de estos errores en tu reporte crediticio.
5. Errores de saldo
Un saldo incorrecto puede inflar tu deuda y reducir tu puntaje. La reparación de crédito puede ayudarte a corregir estos errores, mejorando tu índice de utilización de crédito.
6. Cuentas no reconocidas
En ocasiones, aparecen cuentas que no has abierto. Estos errores son comunes y suelen estar relacionados con robo de identidad. Con nuestro servicio de reparación de crédito identificamos y eliminamos estas cuentas fraudulentas de tu historial.
7. Pagos atrasados que ya fueron corregidos
Si ya has disputado un pago atrasado y sigue apareciendo en tu reporte, la reparación de crédito se asegura de eliminarlo definitivamente.
8. Cuentas de colecciones ya pagadas
Las cuentas en colecciones que ya has saldado deberían actualizarse como pagadas. Si siguen apareciendo como impagas, nuestro servicio de reparación de crédito las corrige.
9. Cuentas conjuntas mal asignadas
Si tienes cuentas conjuntas y aparecen en tu reporte de manera incorrecta, la reparación de crédito puede corregir esta situación para evitar que afecte negativamente tu historial.
10. Actividades fraudulentas o robo de identidad
Las actividades fraudulentas pueden dañar gravemente tu puntaje de crédito. La reparación de crédito te protege disputando cuentas y cargos no autorizados.
11. Cuentas cerradas reportadas como deudas impagas
Una cuenta cerrada no debería aparecer como impaga. Con nuestro servicio de reparación de crédito nos aseguramos de que tus cuentas cerradas se reflejen correctamente.
12. Límites de crédito incorrectos
Si los límites de crédito no están actualizados en tu reporte, esto puede afectar tu índice de utilización de crédito. La reparación de crédito trabaja para corregir estos errores y mejorar tu puntaje.
13. Errores en los informes de bancarrota
Los errores en los informes de bancarrota pueden prolongar sus efectos negativos. La reparación de crédito se enfoca en asegurar que la información de tu bancarrota esté correcta y actualizada.
14. Errores de consolidación de deudas
Si consolidaste tus deudas y los reportes no lo reflejan, la reparación de crédito se encargará de actualizar tu reporte para que no se inflen tus saldos.
15. Información de empleo desactualizada
Tener la información de empleo actualizada es importante. La reparación de crédito también se asegura de que estos datos reflejen tu situación actual.
16. Demasiadas consultas de crédito no autorizadas
Las consultas de crédito no autorizadas pueden reducir tu puntaje. Nuestro servicio de reparación de crédito elimina consultas que no hayas solicitado.
17. Errores en cuentas por servicios públicos
Las cuentas de servicios públicos pueden afectar tu crédito si se reportan incorrectamente. La reparación de crédito se encarga de corregir cualquier error en estas cuentas.
18. Cuentas antiguas que deberían haber sido eliminadas
Las cuentas negativas que ya deberían haber sido eliminadas a menudo permanecen en los reportes. La reparación de crédito asegura que estas cuentas sean eliminadas según las regulaciones.
19. Errores en las cuentas de préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles pueden aparecer incorrectamente en los reportes. La reparación de crédito corrige estos errores para que tu historial esté libre de problemas.
20. Errores en cuentas médicas
Las deudas médicas mal reportadas pueden dañar tu puntaje. La reparación de crédito en Estados Unidos se especializa en corregir estos errores y ayudarte a mejorar tu crédito.
Revisar tu reporte de crédito regularmente es crucial para identificar y corregir estos errores que pueden afectar gravemente tu puntaje. Un historial de crédito preciso te permitirá acceder a mejores tasas y oportunidades financieras. Si encuentras errores en tu reporte, no dudes en recurrir a nosotros., donde ofrecemos un servicio integral de reparación de crédito en Estados Unidos. También contamos con un sistema de monitoreo para evitar que nuevos errores afecten tu puntaje. ¡Llámanos y comienza hoy mismo a mejorar tu historial crediticio!
¿Cómo puedo establecer mi crédito?
Establecer un buen crédito en Estados Unidos es fundamental para acceder a oportunidades financieras y conseguir mejores términos en préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito. Si necesitas construir tu historial desde cero o mejorar tu perfil crediticio, nuestros servicios de creación y establecimiento de crédito están diseñados para ayudarte. Llámanos al 1-888-491-5556 para más información.
A continuación, te damos algunas estrategias prácticas para crear y mantener un buen crédito en Estados Unidos:
1. Solicita una tarjeta de crédito asegurada
Si no tienes historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada es una excelente forma de comenzar. Con este tipo de tarjeta, debes hacer un depósito de garantía que generalmente es igual al límite de crédito que recibirás. A medida que uses la tarjeta y realices pagos puntuales, tus actividades se informan a las agencias de crédito, ayudándote a establecer un historial crediticio. Esta es una estrategia clave para la construcción de crédito en Estados Unidos.
2. Haz pagos puntuales y completos
Uno de los factores más importantes para construir y mantener un buen crédito es la puntualidad en los pagos. Pagar tus tarjetas de crédito y préstamos a tiempo tiene un gran impacto en tu puntaje de crédito. Además, siempre que sea posible, paga el saldo completo cada mes para evitar acumular intereses. Los pagos tardíos pueden reducir rápidamente tu puntaje y dificultar el acceso a mejores productos financieros.
3. Solicita un préstamo personal o estudiantil
Otra opción para construir crédito en Estados Unidos es solicitar un préstamo personal o estudiantil. Al igual que con las tarjetas de crédito, los pagos puntuales de estos préstamos se reflejan en tu historial crediticio. Muchos prestamistas ofrecen préstamos diseñados específicamente para personas con poco o ningún crédito, lo que puede ser una oportunidad para demostrar tu capacidad de pago responsable.
4. Utiliza un cofirmante con buen crédito
Si tienes dificultades para obtener crédito por tu cuenta, puedes pedir a un familiar o amigo que actúe como cofirmante en un préstamo o tarjeta de crédito. Esto significa que la otra persona comparte la responsabilidad del pago, y su buen crédito puede ayudarte a calificar. Sin embargo, es esencial hacer los pagos puntuales, ya que cualquier error también afectará el historial crediticio del cofirmante.
5. Conviértete en usuario autorizado en una cuenta de crédito
Otra forma de establecer crédito es convertirte en usuario autorizado de una tarjeta de crédito de un familiar o amigo. Al ser agregado a la cuenta de una persona con buen crédito, puedes beneficiarte de su historial de pagos sin ser responsable directamente de la deuda. Esto puede ser una buena manera de empezar a formar tu propio historial crediticio.
6. Mantén un bajo nivel de utilización de crédito
Una vez que tengas una tarjeta de crédito, es importante mantener el uso de tu crédito por debajo del 30% del límite disponible. Esto significa que, si tu tarjeta tiene un límite de $1,000, trata de no tener un saldo superior a $300 en cualquier momento. Mantener un bajo índice de utilización de crédito demuestra que manejas tu crédito de manera responsable, lo que contribuye a un buen puntaje.
7. Monitorea tu crédito regularmente
Es crucial revisar tu historial crediticio de manera regular para asegurarte de que toda la información sea correcta y de que no haya errores que puedan dañar tu puntaje. Existen muchas herramientas de monitoreo de crédito que te permiten revisar tus reportes gratuitamente. Además, el monitoreo regular te ayuda a identificar señales de fraude o robo de identidad.
8. Mantén abiertas tus cuentas de crédito
Uno de los factores que afecta tu puntaje de crédito es la antigüedad de tu historial crediticio. Por lo tanto, una vez que abras una cuenta de crédito, trata de mantenerla abierta y activa, incluso si no la usas con frecuencia. Cerrar cuentas de crédito puede reducir la edad promedio de tus cuentas, lo que podría disminuir tu puntaje.
9. Diversifica tu crédito
Tener diferentes tipos de crédito, como una combinación de tarjetas de crédito, préstamos personales y líneas de crédito, puede mejorar tu puntaje. La diversidad en tu crédito demuestra a los prestamistas que puedes manejar diferentes tipos de deuda de manera responsable. Sin embargo, asegúrate de no solicitar demasiadas cuentas nuevas a la vez, ya que cada solicitud genera una consulta en tu historial crediticio, lo que puede bajar temporalmente tu puntaje.
10. Evita acumular demasiadas consultas de crédito
Cada vez que solicitas un nuevo producto financiero, el prestamista revisa tu historial crediticio. Demasiadas consultas en un corto periodo pueden hacer que los prestamistas piensen que estás teniendo dificultades financieras. Es mejor espaciar tus solicitudes de crédito y ser selectivo al elegir los productos financieros que solicitas.
Construir crédito en Estados Unidos requiere tiempo y disciplina, pero siguiendo estos pasos, puedes establecer un historial sólido y acceder a mejores oportunidades financieras. Pagar a tiempo, mantener tus deudas bajo control y monitorear regularmente tu crédito son claves para alcanzar un buen puntaje. Si necesitas asistencia para comenzar o mejorar tu crédito, no dudes en llamarnos y te ayudaremos a desarrollar una estrategia efectiva para alcanzar tus metas financieras.
¿Cómo puedo comenzar a limpiar mi crédito?
No es posible limpiar tu crédito de forma inmediata o automática, pero sí puedes mejorar tu puntaje de crédito y tu historial crediticio. Solo debes contactarnos al 1-888-491-5556, y nuestro equipo te brindará toda la información para que comiences tu proceso de reparación de crédito de inmediato.